Словарь страховых терминов

 

• А •

Абандон

Право страхователя заявить об отказе от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и получить полное страховое возмещение.

Аварийный комиссар

Юридическое или физическое лицо, обладающее специальными квалифицированными познаниями по оценке причиненного ущерба, причин страхового случая и др. которое по поручению страховщика оказывает услуги по определению причин и характера события, имеющего признаки страхового случая, и размера причиненных им убытков.

Авария

Уничтожение или повреждение транспортного средства в результате: дорожно-транспортного происшествия, столкновения с другим транспортным средством, наезда (удара) на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия, животных и т. д.), опрокидывания, затопления, короткого замыкания тока, боя стекол, падения транспортного средства, а также какого-либо предмета на него.

Авто-Комби

В РФ вид комбинированного страхования средств транспорта. Включает несколько объектов страхования: сами средства транспорта, багаж, находящийся в них, водителя и пассажиров на случай смерти и инвалидности, наступившей в период эксплуатации средств транспорта.

АвтоКАСКО

Страхование самого транспортного средства. Под термином "страхование КАСКО" (угон/хищение + ущерб) понимается возмещение страховой компанией ущерба в результате повреждения или конструктивной гибели самого транспортного средства, а также возмещение понесенных убытков в результате угона/хищения транспортного средства (согласно событиям, оговоренным в условиях договора). Каско не включает страхование пассажиров, груза, ответственности перед третьими лицами. Термин "КАСКО" в переводе означает "весь, полный" и подразумевает под собой страхование транспортного средства (ТС) как от ущерба, так и от угона/хищения.

Автомобильное страхование

Страхование авто - и мототранспортных средств, а также водителей и пассажиров. В сферу автомобильного страхования включается страхование гражданской ответственности владельца автотранспортного средства за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в связи с эксплуатацией автомобиля или мотоцикла как источника повышенной опасности (в большинстве стран носит обязательный характер).

Агентская сеть

Общее число агентов, представляющих страховщика.

Агентский договор

Документ, определяющий взаимоотношения и обязанности агента и страховщика, от имени и по поручению которого он заключает договор страхования.

Агрегатная и неагрегатная сумма

В случае агрегатного страхования страховая сумма уменьшается на размер произведенных выплат (например, ТС страхуется на 30 000 $. Ущерб при ДТП (выплата) составил 5 000 $. Страховая сумма изменилась и стала уже 25 000 $, т. е. в случае угона или полной гибели Вы получите не более 25 000 $). При неагрегатном страховании такого не происходит и страховая сумма не меняется в зависимости от произведенных выплат.

Аддендум

Письменное дополнение к заключенному договору страхования или перестрахования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения к ранее принятым условиям договоров.

Аджастер

Специалист по урегулированию претензий страхователя на возмещение убытков в связи со страховым случаем.

Андеррайтинг

(От англ. underwrite — подписывать) — процесс анализа предлагаемых на страхование рисков, принятия решения о страховании того или иного риска и определения адекватной риску тарифной ставки и условий страхования.

Аннулирование полиса

Отмена действия страхового полиса. Может быть произведена с согласия или без него со стороны страхователя.

• Б •

Бонус-Малус

Система расчета стоимости полиса, в которой итоговая цена зависит от результатов страхования в предыдущем периоде (учитывается количество и размер страховых выплат или отсутствие таковых).

• В •

Валюта страхования

Денежная единица страховой суммы и страховой премии, в которой заключен договор страхования, указанная в страховом полисе.

Вероятность страхового случая

Установление на основании статистических данных закономерностей возникновения опасностей, следствием проявления которых может быть наступление страхового случая. Ее степень является основой расчета страховой премии.

Владелец транспортного средства

Собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное). Не является владельцем транспортного средства лицо, управляющее транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или гражданско-правового договора с собственником или иным владельцем транспортного средства.

Водитель

Лицо, управляющее транспортным средством. При обучении управлению транспортным средством водителем считается обучающее лицо.

Возврат страхового взноса (премии)

Возврат страховщиком оплаченного страхователем страхового взноса (премии) в полном объеме или частично в соответствии с условиями страхования, если страхование не состоялось, либо по соглашению сторон страхового договора.

Всероссийский союз страховщиков

Организация, созданная в Москве в марте 1996 г. объединением страховых организаций, ассоциаций страховщиков и двух крупнейших страховых союзов — Страхового союза России и ВСС. Объединяет более 200 страховых организаций РФ, собирающих свыше 70% страховой премии.

Выгодоприобретатель

Физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем для получения страховых выплат по договору страхования. Фиксируется в страховом полисе.

• Д •

ДАГО

Добровольное дополнительное страхование ответственности перед другими участниками дорожного движения. Это расширение действия полиса ОСАГО. Смысл такого страхования – обезопасить себя от тех случаев, когда ОСАГО оказывается не достаточно. Если автомобилист нанес чужому имуществу ущерб 200 000 руб. то из них 120 000 будет компенсировано страховой компанией по полису ОСАГО, а остальные 80 000 руб. – по полису дополнительного страхования автогражданской ответственности, если, конечно, такой полис у страхователя был. Преимущества такого страхования очевидны – тем более, что стоимость полиса ДАГО совсем невысока.

Договор страхования

Соглашение между страхователем и страховщиком, по которому одна сторона (страховщик) принимает на себя за обусловленное вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить убытки другой стороны (страхователя), произошедшие вследствие предусмотренных в договоре страхования неблагоприятных событий, которым подвергается застрахованное имущество, а также жизнь или здоровье страхователя.

Дорожно-транспортное происшествие (ДТП)

Событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.

• З •

Застрахованный

Лицо, чье имущество, жизнь, здоровье, ответственность являются объектами страховой защиты и указываются в страховом полисе.

Зеленая карта

Соглашение о взаимном признании странами-членами Соглашения страхового полиса по страхованию ответственности владельцев средств автотранспорта. Соглашение о зеленой карте подписано в 1953 году по рекомендации Экономического и социального совета ООН. Основная цель - урегулирование претензий пострадавших в ДТП, совершенных при участии иностранных автомобилистов, в соответствии с национальным законодательством страны происшествия.

• К •

КАСКО

Страхование транспортного средства (судов, самолетов, автомобилей). Не включает в себя страхование пассажиров, перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами, и т. д.

Краткосрочное страхование

Страхование, заключенное на срок менее 12 месяцев; виды страхования, в которых возможно быстрое урегулирование претензий.

Класс риска

Статистически обособленное (с точки зрения доступных для статистического анализа рейтинговых факторов) подмножество ОДЗ, на основании статистического анализа которого определяется базовая тарифная ставка (для данного класса риска).

• Л •

Лимит ответственности страховщика

Максимально возможная сумма, которую страхователь может получить или в пределах которой страхователю обеспечивается страховая защита в соответствии с условиями страхования по полису.

Лицензия

Лицензия на осуществление страховой деятельности, выдаваемая Департаментом Минфина по надзору за страховой деятельностью, является документом удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности по видам страхования указанных в перечне к лицензии.

• О •

Объекты автострахования

Имущественные интересы страхователя или выгодоприобретателя, связанные с владением, пользованием и распоряжением автомобиля и его дополнительным оборудованием вследствие их повреждения или утраты.

Объем страхового покрытия

Перечень конкретных событий (например, кража, пожар, землетрясение и т. д.), предусмотренных законом или договором страхования, при наступлении которых страховщик производит выплату страхователю.

Обязательное страхование

Форма страхования, при которой отношения между страхователем и страховщиком возникают в силу действующего законодательства и не требуют, как это имеет место в добровольном страховании, предварительного соглашения сторон.

ОСАГО

Обязательное страхование автогражданской ответственности. Является обязательным видом страхования с 1 июля 2003 года. Если владелец полиса страхования гражданской ответственности становится виновником ДТП, страховая компания обязуется оплатить ущерб пострадавшей стороне. Стандартный лимит ответственности страховой компании по договору ОСАГО составляет 400 тыс. рублей. Из них 120 тыс. руб. выплачивается за 1 пострадавший автомобиль или другое имущество потерпевшего и не более 160 тыс. руб. если пострадает несколько автомобилей по Вашей вине. Остальные 240 тыс. руб. возмещаются в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, и не более 160 тыс. руб. при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего.

• П •

Перестрахование

Система экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним (с учетом нормативных требований и своих финансовых возможностей) передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью снижения риска невыполнения принятых на себя обязательств по договорам страхования.

Полис «Зеленая карта»

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств выезжающих за пределы Российской Федерации. Аналогично полису ОСАГО, полис «Зеленая карта» должен быть у каждого автомобилиста, пребывающего на территории иностранного государства, чтобы защитить Вашу ответственность в случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Полис "Зеленая карта", выданный уполномоченным страховщиком в России, освобождает Вас от необходимости дополнительного страхования гражданской ответственности в другом государстве.

Полная гибель

Безвозвратная утрата страхователем застрахованного имущества (судно, груз, автомобиль) в результате наступления застрахованных рисков.

Правила срахования

Нормативный акт, источник права, определяющий условия добровольного страхования. Устанавливает условия страхования, определяющие права и обязанности сторон по договору страхования, объект страхования, перечень страховых случаев и исключений, при которых страховщик освобождается от ответственности. Правила страхования обычно излагаются в страховом полисе или составляют неотъемлемую часть договора страхования. Утверждаются руководителем страховой компании и органами государственного страхового надзора.

Пул страховой

Объединение страховых компаний на основе договора для совместного страхования от определенных видов риска (преимущественно крупных и малоизвестных). Строится на принципах сострахования.

• С •

Сострахование

Страхование, при котором два и больше страховщиков участвуют определенными долями в страховании одного и того же риска, выдавая совместный или раздельные полисы, каждый на страховую сумму в своей доле.

Срок страхования

Временной интервал, в течение которого застрахованы объекты страхования. Может колебаться от нескольких дней до значительного числа лет (15-25). Кроме того, возможен неопределенный срок страхования, который действует до тех пор, пока одна из сторон правоотношения (страхователь или страховщик) не откажется от их дальнейшего продолжения, заранее уведомив другую сторону о своем намерении.

Страхование

Отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств

При страховании гражданской ответственности страховщик выплачивает третьим лицам (или возмещает страхователю) суммы, которые страхователь обязан уплатить (или уплатил) третьим лицам за причиненный им при эксплуатации средства транспорта вред: смерть, увечье или иное повреждение здоровья; уничтожение и повреждение имущества.

Страхователь

Физическое или юридическое лицо, являющееся стороной в договоре страхования, которое уплачивает страховую премию и имеет право по закону или в силу договора получить при наступлении страхового случая возмещение в пределах застрахованной ответственности или страховой суммы, оговоренной в договоре страхования. С. может заключить договор страхования как в свою пользу, так и в пользу другого лица (выгодоприобретателя).

Страховая выплата

Денежная сумма, выплачиваемая страховщиком страхователю в возмещение убытков, вызванных наступлением страхового случая, предусмотренного договором страхования.

Страховая премия

Плата за страхование, которую страхователь вносит страховщику за принятие последним на себя обязательств выплатить держателю страхового полиса соответствующую сумму при наступлении страхового случая, обусловленного в условиях полиса.

Страховая сумма

Стоимость, в которой страхователь оценивает объект страхования в договоре страхования; определяется по соглашению между страховщиком и страхователем. Страховая сумма не может превышать действительной стоимости застрахованного имущества на момент заключения договора.

Страховое возмещение

Денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и в страховании гражданской ответственности. В страховании автомобилей страховое возмещение может быть выполнено ремонтом автомобиля после аварии или заменой деталей. Данные работы выполняются в автомастерской, услуги которой оплачивает страховщик в качестве компенсации ущерба. Сумма страхового возмещения может быть равна страховой сумме или меньше ее, в зависимости от обстоятельств страхового случая и условий договора (например, наличия франшизы).

Страховой агент

Представитель страховщика, от имени и по поручению которого заключает договоры страхования.

Страховой акт

Документ с указанием места, времени, причин, страхового случая, размеров ущерба и т. д. при необходимости содержащий заключения экспертов и других компетентных органов. Составляется страховой компанией с участием страхователя или его представителя при наступлении страхового случая; служит основанием для выплаты страхового возмещения.

Страховой брокер

Юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика.

Страховой взнос

Плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования или законом.

Страховой полис

Документ, выдаваемый страховщиком страхователю (застрахованному), удостоверяющий факт заключения договора страхования и содержащий его условия. В случае необходимости может быть предъявлен в суд для предъявления иска к страховщику по взысканию с него убытка.

Страховой риск

Предполагаемое опасное событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой случай

Фактически произошедшее страховое событие, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями которого наступает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховую сумму.

Страховщик

Организация (юридическое лицо), производящая страхование, принимающая на себя за определенное вознаграждение обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страхового случая, обусловленного в договоре, или выплатить страховую сумму.

Сюрвейер

Инспектор или агент страховщика, производящий осмотр имущества, принимаемого на страхование при заключении договора страхования, и дающий заключение о состоянии объекта страхования, размере повреждений при авариях.

• Т •

Третьи лица

В страховании третьи лица не участвуют в договоре страхования, но при определенных обстоятельствах приобретают соответствующие права требования к застрахованному, вытекающие из условий этого договора.

 



  • На главную