Страхование
Субъекты страхового обязательства
Субъектами страхового обязательства являются страховщик, страхователь, застрахованное лицо и выгодоприобретатель.
Страховщик - юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.
Страхователь - юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиками договоры страхования либо являющееся страхователем в силу закона.
Вопросы, связанные с характеристикой страховщика и страхователя, были подробно рассмотрены в п. 3.2.3. Перейдем к рассмотрению застрахованных лиц и выгодоприобретателей как субъектов страхового рынка.
Застрахованное лицо - это лицо, в жизни которого должен произойти страховой случай, непосредственно связанный с личностью или обстоятельствами его жизни (личное страхование) либо затрагивающий сохранность его имущественных прав и имущества (имущественное страхование).
В страховании часто используется конструкция договора в пользу третьего лица, в котором самостоятельное право требования к страховщику о выплате страховой суммы возникает не у стороны договора - страхователя, а у третьего лица - выгодоприобретателя. Страховщик может противопоставить третьему лицу возражения, вытекающие из ненадлежащего исполнения договора страхования страхователем.
Представим в сводной таблице возможности участия третьих лиц в договорах страхования (табл. 4.1).
Таблица 4.1
Вид договора страхования