Проект Федерального закона n 95700004-1 "О кредитных союзах" (ред. принятая ГД ФС РФ в i чтении 16

 

Внесен депутатами

Государственной Думы

А. Ю. Михайловым, И. В. Муравьевым,

А. Ю. Мельниковым, П. Б. Шелищем,

А. И. Генераловым, Т. В. Черторицкой,

Л. П. Мишустиной, С. А. Маркидоновым

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

О КРЕДИТНЫХ СОЮЗАХ

Статья 1. Сфера действия настоящего Федерального закона

Настоящий Федеральный закон определяет правовые, экономические и социальные основы деятельности кредитных союзов как особого вида потребительских кооперативов (ссудо-сберегательных кооперативов), устанавливает принципы взаимоотношений кредитных союзов с органами государственной власти и местного самоуправления.

Настоящий Федеральный закон обеспечивает защиту интересов членов кредитных союзов в сфере финансовых услуг, закрепляет обязанности и ответственность кредитных союзов и их членов в обеспечении самоорганизации и самоконтроля за использованием денежных сбережений граждан (физических лиц) в целях сохранения, взаимного кредитования и накопления.

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

Пайщик - физическое лицо, член кредитного союза, признающий Устав кредитного союза, внесший паевой взнос и обладающий всей полнотой прав, обязанностей и ответственности в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Паевой взнос (пай) - денежные средства, переданные физическим лицом кредитному союзу для осуществления его уставной деятельности.

Паевой фонд - сумма паевых взносов членов кредитного союза. Кредитный союз является собственником паевого фонда.

Личные сбережения - денежные средства, переданные пайщиком на основании договора в кредитный союз на праве доверительного управления.

Статья 3. Законодательство о кредитных союзах

Правовое положение кредитных союзов определяется Гражданским кодексом РФ и законами РФ. Законодательство о кредитных союзах состоит из настоящего Закона, Закона РФ "О потребительской кооперации", других законодательных актов РФ. Законодательство о банках и банковской деятельности не распространяется на кредитные союзы.

Статья 4. Кредитный союз

Кредитный союз - некоммерческая организация - потребительский кооператив, созданный как добровольное объединение граждан (физических лиц) на основе членства с целью удовлетворения их потребностей в сбережении собственных денежных средств, взаимного кредитования, оказания других финансовых услуг путем объединения денежных паевых взносов.

Число членов кредитного союза не может быть меньше двадцати и больше двух тысяч.

Наименование кредитного союза должно содержать слова "кредитный союз". Организации, не отвечающие требованиям настоящего Федерального закона, не вправе использовать в своем наименовании словосочетание "кредитный союз".

Статья 5. Принципы деятельности кредитных союзов

Основными принципами деятельности кредитных союзов являются:

- добровольность вступления в кредитный союз;

- личное участие членов в деятельности кредитного союза, в том числе в управлении;

- равноправность всех членов кредитного союза при принятии решений, независимо от размера паевого взноса;

- равное право на доступ к информации об использовании имущества и денежных средств, о деятельности руководящих органов кредитного союза.

Статья 6. Создание кредитного союза

Кредитные союзы создаются по инициативе их учредителей - не менее 20 физических лиц. Решение о создании кредитного союза, утверждении его Устава и формировании органов управления принимается на Учредительном собрании. Правоспособность кредитного союза как юридического лица возникает с момента его государственной регистрации. Государственная регистрация кредитных союзов осуществляется в порядке, определяемом федеральным законом о регистрации юридических лиц. Учредители не имеют никаких преимуществ по отношению к другим членам (пайщикам) кредитного союза.

Статья 7. Устав кредитного союза

Кредитный союз действует на основании Устава, который утверждается Учредительным собранием кредитного союза. Уставом кредитного союза определяются:

- наименование кредитного союза и его местонахождение;

- предмет и цели деятельности кредитного союза;

- порядок приема в члены и прекращение членства в кредитном союзе;

- права, обязанности и ответственность членов кредитного союза, в том числе порядок покрытия членами кредитного союза понесенных им убытков, а также права, обязанности и ответственность кредитного союза перед своими членами;

- фонды, создаваемые кредитным союзом;

- порядок и условия выдачи кредитов;

- размер паевых взносов;

- порядок внесения паевых и вступительных взносов, личных сбережений пайщиков, других денежных средств, а также порядок их возврата;

- ответственность за нарушение обязательств по внесению паевых взносов;

- порядок образования имущества и его использования;

- органы управления кредитным союзом, порядок их создания, компетенция и порядок принятия ими решений, в том числе в вопросах, решения по которым принимаются квалифицированным большинством голосов;

- ответственность должностных лиц кредитного союза;

- порядок прекращения деятельности кредитного союза.

В Уставе могут быть предусмотрены другие положения, касающиеся создания и деятельности кредитного союза и его органов, не противоречащие действующему законодательству.

Статья 8. Членство в кредитном союзе. Права, обязанности и ответственность членов кредитного союза

1. Членами кредитного союза могут быть только физические лица, достигшие 16-летнего возраста, признающие Устав кредитного союза и внесшие паевой и вступительный взносы. Члены кредитного союза имеют право:

- пользоваться всеми услугами, предоставляемыми кредитным союзом;

- участвовать в управлении кредитным союзом, избирать и быть избранными в органы управления и контроля;

- вносить паевой взнос, размер которого не может превышать 10% общей суммы паевого фонда;

- передавать в кредитный союз личные сбережения на праве доверительного управления и получать по ним доход; членам кредитного союза гарантируется тайна вкладов;

- получать ссуды на потребительские и иные нужды на условиях, предусмотренных Уставом кредитного союза и другими документами кредитного союза;

- получать у должностных лиц необходимую информацию о деятельности кредитного союза;

- выходить из кредитного союза в соответствии с порядком, предусмотренным кредитным союзом, с получением своего паевого взноса в сроки, установленные Уставом, но не позднее трех месяцев со дня подачи заявления о выходе;

- пользоваться иными правами членов кредитного союза, предусмотренными Уставом кредитного союза.

Член кредитного союза не имеет права переуступать свои права, вытекающие из его членства в кредитном союзе, третьим лицам, не членам кредитного союза.

2. Члены кредитного союза обязаны:

- вносить вступительные и паевые взносы в размерах и сроки, установленные Уставом;

- соблюдать Устав кредитного союза;

- при получении ссуды сообщать о ее целевом назначении и о гарантиях возврата;

- своевременно возвращать ссуды;

- выполнять решения общего собрания, органов управления и контроля кредитного союза.

3. Член кредитного союза несет ответственность по своим обязательствам перед кредитным союзом всем своим имуществом, на которое может быть обращено взыскание по законодательству Российской Федерации. Члены кредитного союза солидарно несут дополнительную ответственность по обязательствам кредитного союза при погашении убытков, возникших вследствие решений, принятых Общим собранием кредитного союза.

Статья 9. Прекращение членства в кредитном союзе

Членство пайщика в кредитном союзе прекращается в следующих случаях:

- смерть пайщика;

- исключение пайщика из числа членов кредитного союза; порядок исключения определяется Уставом кредитного союза;

- добровольный выход пайщика из числа членов кредитного союза;

- признание пайщика в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или умершим.

Статья 10. Органы управления кредитного союза

1. Органами управления кредитного союза являются:

Общее собрание, Правление, Кредитный комитет, Ревизионная комиссия и Дирекция. Члены органов кредитного союза, за исключением Дирекции, осуществляют свою деятельность на общественных началах.

2. Высшим органом управления кредитного союза является Общее собрание членов кредитного союза. К исключительной компетенции Общего собрания относится:

а) внесение изменений и дополнений в Устав;

б) утверждение Положения об органах управления кредитного союза и иных Положений о функционировании кредитного союза;

в) избрание и переизбрание Председателя кредитного союза, Правления, Кредитного комитета и Ревизионной комиссии; рассмотрение отчетов об их деятельности, утверждение решений Правления и Ревизионной комиссии;

г) утверждение годового баланса;

д) определение порядка образования фондов, утверждение отчетов об их использовании;

е) определение принципов предоставления кредитов, в том числе определение максимального размера кредита, предоставляемого одному пайщику;

ж) определение размеров пая и вступительного взноса;

з) решение вопросов о вхождении в ассоциации и выходе из них, о делегируемых ассоциациям правах;

и) принятие решения о прекращении деятельности кредитного союза.

Решение Общего собрания считается действительным, если за него проголосовало более половины участников собрания, правомочного принимать решения в соответствии с Уставом. Уставом кредитного союза для решения отдельных вопросов могут быть установлены более высокие нормы принятия решений. Общее собрание собирается не реже одного раза в год.

3. Для руководства текущей деятельностью кредитного союза может избираться Правление. В кредитных союзах с числом членов более ста избрание правления является обязательным. Функции Правления определяются Уставом и Положением об органах управления. Правление возглавляет Председатель, избираемый Общим собранием.

4. Кредитный комитет принимает решения о выдаче ссуд на основе принципов, выработанных Общим собранием.

5. Ревизионная комиссия осуществляет контроль за деятельностью Правления, Кредитного комитета и Дирекции. Члены Правления не могут быть членами Ревизионной комиссии.

6. Исполнительным органом кредитного союза является Дирекция во главе с Директором. Директор назначается Правлением кредитного союза. Норматив затрат на административные расходы устанавливается Общим собранием.

7. Деятельность Правления, Кредитного комитета, Ревизионной комиссии и Дирекции регламентируется Уставом и Положением об органах управления, утверждаемым Общим собранием.

Статья 11. Имущество кредитного союза

Имущество кредитного союза образуется за счет паевых и вступительных взносов, а также доходов кредитного союза от хозяйственной деятельности и иных источников, не запрещенных законодательством Российской Федерации. К имуществу кредитного союза относятся также спонсорские и благотворительные взносы, пожертвования.

Указанное имущество принадлежит кредитному союзу на праве собственности. Личные сбережения, переданные пайщиками кредитному союзу на праве доверительного управления, не являются имуществом кредитного союза. Имущество кредитных союзов не может быть отчуждено иначе, как в случаях и в порядке, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.

Статья 12. Доходы и расходы кредитного союза

Доходы кредитного союза формируются из средств, получаемых от всех видов хозяйственной и иной деятельности. Расходами кредитного союза являются выплаты пайщикам кредитного союза, предусмотренные договорами о доверительном управлении их личными сбережениями, а также расходы кредитного союза на организационные и хозяйственные нужды. Средства, оставшиеся в распоряжении кредитного союза после уплаты налогов, направляются в фонд развития и в иные фонды, предусмотренные Уставом кредитного союза.

Статья 13. Услуги и операции кредитного союза

1. Кредитный союз предоставляет своим пайщикам следующие виды услуг и осуществляет для своих пайщиков следующие виды операций:

- принимает паевые взносы своих пайщиков и формирует паевой фонд;

- принимает от членов кредитного союза их личные сбережения на праве доверительного управления и начисляет на них доход, величина которого определяется кредитным союзом;

- выдает ссуды своим членам преимущественно на потребительские нужды и получает процент за использование средств;

- выступает гарантом или поручителем по обязательствам своих членов;

- заключает договоры страхования от имени и в интересах своих членов;

- оказывает консультационные услуги своим членам;

- размещает временно свободные средства на депозитные счета банков на договорных началах;

- размещает временно свободные средства в государственных ценных бумагах;

- оказывает иные услуги и совершает иные операции для своих членов, соответствующие целям кредитных союзов, содействующие достижению этих целей и не противоречащие действующему законодательству.

Статья 14. Ограничения деятельности кредитных союзов

Кредитный союз не имеет права на выдачу ссуд физическим лицам - не членам кредитного союза; на выдачу ссуд любым юридическим лицам, за исключением других кредитных союзов; на участие в уставном капитале коммерческих организаций, кроме учреждаемых ассоциациями (объединениями) кредитных союзов; на покупку акций и выпуск ценных бумаг; на любое другое участие в операциях биржевого и внебиржевого рынка, кроме размещения временно свободных денежных средств и резервного фонда на депозитах банков, или в государственных ценных бумагах, или в специализированных инвестиционных компаниях, созданных кредитными союзами или их объединениями.

Финансовый риск кредитного союза регулируется кредитным союзом на основе нормативов допустимых рисков, включающих в себя риск невозврата ссуд пайщиками, риск использования банковского депозита и риск снижения курса государственных ценных бумаг. Кредитный союз обязан систематически предоставлять информацию о своей деятельности пайщикам в порядке и в сроки, установленные Уставом или Общим собранием кредитного союза.

Статья 15. Защита финансовых интересов членов кредитных союзов

Кредитный союз разрабатывает и сообщает своим членам процедуры кредитования пайщиков и систему гарантий и контроля за своевременным возвратом ссуд. Правление кредитного союза не реже одного раза в три месяца информирует членов кредитного союза о ходе и результатах доверительного управления их личными сбережениями. Кредитные союзы обязаны страховать риск невозврата ссуд по случаю смерти или утери трудоспособности заемщиков в государственных страховых компаниях или в страховых компаниях, созданных объединениями кредитных союзов специально для этих целей.

Статья 16. Прекращение деятельности кредитных союзов

1. Прекращение деятельности кредитного союза может осуществляться в виде его ликвидации или реорганизации (слияния, присоединения, разделения, выделения, преобразования).

2. Ликвидация или реорганизация кредитного союза производится по решению Общего собрания членов кредитного союза либо по решению суда. Кредитный союз ликвидируется в случаях:

- невозможности выполнения кредитным союзом обязательств перед пайщиками или третьими лицами;

- признания судом недействительными учредительных документов и решения о создании кредитного союза;

- по другим основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом и иными законодательными актами Российской Федерации.

3. Порядок ликвидации кредитного союза определяется действующим законодательством.

Статья 17. Объединения кредитных союзов

Кредитные союзы по решению своих членов могут создавать или входить в действующие ассоциации и другие объединения, имеют право выхода из них. Решение о вступлении в ассоциацию или выходе из нее принимается на Общем собрании членов кредитного союза. Ассоциация кредитных союзов является юридическим лицом, действует на основании Устава в соответствии с правами, делегированными ей кредитными союзами. Ассоциация может создавать на правах юридического лица предприятия для оказания информационных, юридических, аудиторских, страховых, образовательных и прочих услуг.

Ассоциация может развивать дополнительную систему финансовых, операционных и иных стандартов, качества услуг, соблюдение которых является обязательным для кредитных союзов - членов ассоциации; контроль за соблюдением стандартов и нормативов является функцией ассоциации. Высшим органом ассоциации является Общее собрание представителей кредитных союзов, вошедших в ассоциацию.

Статья 18. Взаимоотношения кредитных союзов с органами государственной власти и местного самоуправления

Государство гарантирует соблюдение законных прав и интересов кредитных союзов и их членов.

Государство обеспечивает надлежащий контроль за деятельностью кредитных союзов: Правительство Российской Федерации принимает нормативные документы, регламентирующие деятельность кредитных союзов и наделяет соответствующий орган федеральной исполнительной власти правом осуществления надзора за деятельностью кредитных союзов. Право подтверждения соответствия деятельности кредитного союза настоящему Закону, а также стандартам и правилам, утвержденным Правительством Российской Федерации, может быть делегировано органам исполнительной власти субъектов Российской Федерации или организациям, образованным кредитными союзами или их ассоциациями (объединениями).

В случае нарушения кредитным союзом нормативных документов, регламентирующих деятельность кредитных союзов, орган, осуществляющий надзор за деятельностью кредитных союзов, направляет ему предписание с требованием о приведении деятельности кредитного союза в соответствие с действующим законодательством. В случае невыполнения требований органа, осуществляющего надзор за деятельностью кредитных союзов, а также в случае, если допущенные нарушения могут повлечь за собой существенное нарушение прав и законных интересов членов кредитного союза, орган, осуществляющий надзор за деятельностью кредитных союзов может обратиться в суд с иском о ликвидации кредитного союза.

Кредитные союзы взаимодействуют с органами местного самоуправления: органы местного самоуправления вправе оказывать содействие кредитным союзам в реализации их социально-культурных и защитных функций; органы местного самоуправления осуществляют защиту прав членов кредитного союза в соответствии и в пределах, установленных законодательством РФ о защите прав потребителей.

Статья 19. Международная деятельность кредитных союзов

Кредитные союзы и их ассоциации в соответствии с законодательством Российской Федерации могут устанавливать международные связи с организациями зарубежных стран, международными неправительственными организациями.

 



  • На главную