Американцы уходят из банков в социальное кредитование и кредитные союзы

 

9 июля / 2012

Сегодняшняя репутация зарубежных банков низка как никогда. Кредитный кризис и финансовая помощь банковскому сектору, казалось, опустили ее до предела. Но сегодня к этим факторам добавилась поразительное фиаско компьютерной системы NatWest и фиксация процентной ставки в зависимости от региона, которая обманывает миллионы заемщиков.

Тем не менее, кажется, что большая часть населения застряла в банках, услугами которых пользуются девять человек из десяти. Так ли это на самом деле?

Множество небанковских поставщиков финансовых услуг сообщают о росте количества людей, желающих распрощаться со своими банками. Эта часть населения заинтересована не только в размещении инвестиций и получении кредитов. Они ищут реальную альтернативу поставщику ежедневных банковских услуг.

Как всегда, в лидерах американские потребители. Новая компания Move Your Money уже побудила более 10 миллионов человек отказаться от банковских услуг. Аналогичные процессы начинаются и в Великобритании.

Итак, если Вы решили распрощаться со своим банком, то Вас, несомненно, заинтересует, на каких условиях Вы можете сберегать, инвестировать и получать деньги.

«Строительные» общества (Building Societies)

Скорее всего, эти финансовые организации являются самой простой альтернативой традиционным банкам. Главным их отличием является то, что они принадлежат членам общества, а не акционерам. Это означает их более высокую ценность для инвесторов в долгосрочной перспективе. Ведь этим организациям не надо беспокоиться о дивидендах для акционеров. Они могут выбирать более консервативные модели развития.

Уже сегодня жители Великобритании могут использовать «строительные» общества для размещения временно свободных средств и получения займов. Впрочем, текущие счета предлагают лишь немногие финансовые институты такого рода.

Эти организации предлагают крайне выгодные процентные ставки по кредитам. Особенно это касается ипотеки. И пока вокруг банков кипят страсти, «строительные» общества потихоньку забирают у них довольно большую часть бизнеса. Так, общество Nationwide сообщает о 85%-тном еженедельном росте количества клиентов, открывших в нем счета!

Кредитные союзы и дружественные общества (Credit unions и friendly Societies)

Отличием кредитных союзов от банков является то, что они создаются для членов местного сообщества (которые живут в одном и том же районе или работают на одном предприятии). Кредитные союзы – это некоммерческие организации. Любые деньги, зарабатываемые ими, инвестируются в интересах их членов.

По словам Марка Лайонетта, исполнительного директора Ассоциации кредитных союзов Великобритании, бизнес-модель кредитного союза является простой и эффективной. Любой инвестор, вносящий деньги в эту организацию, может быть уверен, что они будут использованы исключительно для предоставления доступных кредитов его соседям и коллегам.

Сегодня в Великобритании существует около 400 подобных финансовых организаций. Их деятельность все же попадает под регулирование финансовых властей страны. Несмотря на то, что большая часть кредитных союзов делает акценты на депозитах и кредитах, все большее количество таких организаций предлагают своим членам открытие текущих счетов и выпуск предоплаченных карт .

Кредитные союзы сегодня предлагают наиболее конкурентные в Великобритании процентные ставки по потребительским кредитам на суммы, не превышающие 2000 фунтов стерлингов.

Работа дружественных обществ во многом схожа с кредитными союзами. Как правило, их клиентами и собственниками являются представители местной общины. Дружественные общества делают акцент на размещении сбережений, финансировании пенсий, здравоохранении и продуктах страхования жизни.

Мартин Шоу, руководитель Ассоциации обществ взаимного кредитования, утверждает, что подобные финансовые организации могут сосредоточиться исключительно на интересах своих клиентов. Ведь у них нет собственников в лице акционеров, которые требуют от них все больше дивидендов. «Наша модель проста и работает более 150 лет. Ее жизнеспособность подтверждается тем, что мы никогда не просили налоговых льгот», - сказал Мартин Шоу.

В настоящее время в Великобритании работает около 70 подобных учреждений, которые, в основном, предлагают сберегательные и инвестиционные продукты. Тем не менее, объемы операций большинства из них очень невелики и они с удовольствием примут в свои ряды новых клиентов.

«Этичные» банки

Небольшой, но довольно серьезный шаг в сторону от классических банков сделан в интересах клиентов, которые придирчиво относятся к кредитным организациям, которым они доверяют свои деньги.

Самопровозглашенный «этичный» банк Triodos сообщил о 51%-тном росте количества открытых онлайн сберегательных счетов в течение прошлой недели.

«Этичные» банки обещают использовать привлеченные средства исключительно для финансирования деятельности таких секторов экономики, как производство натуральных продуктов питания. возобновляемых источников энергии. строительства социального жилья и справедливой торговли. В банке Triodos заявляют об отказе от использования оптовых рынков. деривативов и других сложных финансовых инструментов. Кроме того, руководство кредитной организации заявляет, что никогда не будет одалживать больше, чем имеет на депозите.

Банки супермаркетов

Супермаркеты охотно зарабатывают на справедливом потребительском гневе в отношении банковской отрасли. Многие из них предлагают своим клиентам широкий спектр страховых продуктов и кредитных карт.

Ожидается, что в ближайшее время в бой вступит крупнейшая сеть супермаркетов Tesco. которая предложит открытие текущих счетов и ипотечные кредиты. Единственным банком-супермаркетом, который уже сегодня предлагает открытие расчетных счетов в Великобритании, является Co-operative Bank.

Государственный сберегательный банк

В случае, если Вы прежде всего озабочены сохранностью Ваших сбережений, наиболее предпочтительным вариантом для их размещения может стать Государственный банк сбережений и инвестиций Великобритании. Он гарантирует 100%-тную сохранность вкладов, опираясь на Министерство финансов. Среди его активов – государственные облигации. акции и индексируемые сберегательные сертификаты .

Социальное кредитование

Социальное кредитование является относительно новой альтернативой банковскому. В рамках этого направления работают множество онлайн сервисов, таких как Zopa. com. Secure. com. Ratesetter. com и другие.

Эти сайты, иначе называемые P2P, предоставляют платформы в Интернете, на которых люди могут занимать и ссужать деньги. Существуют определенные комиссии для заемщиков и инвесторов, но они вполне окупаются благодаря гораздо более щедрым ставкам, чем те, которые предлагают классические банки. Минусом таких инвестиций является отсутствие защиты со стороны системы страхования вкладов Великобритании.

 



  • На главную