Кредитные союзы в контексте мирового опыта

 

Законодательство большинства стран мира закрепляет за кредитными союзами статус неприбыльных кредитно-финансовых кооперативов, что полностью соответствует сущности этих учреждений, выступающих формой взаимопомощи и самозащиты своих членов путем предоставления им финансово-кредитных услуг. В таких странах, как Великобритания, Австрия и Польша кредитные союзы являются важными стратегическими партнерами и активными клиентами банков.

Развитие кредитной кооперации в этих странах способствовало ослаблению монополии финансовых посредников и организации эффективного экономического самозащиты через самообеспечение необходимыми финансовыми услугами. Для повышения финансовой устойчивости кредитных союзов необходимо страхование (кредитные союзы не формируют уставный фонд, поэтому страхование предусматривало бы платежеспособность финансового учреждения).

Как показывает опыт польской системы ссудо-кредитных касс SKOK, логичным и эффективным путем удовлетворения потребности кредитных союзов в страховых услугах является создание собственного союза взаимного страхования (СВС) кредитной кооперативной системы. Учредителями и владельцами СВС могут стать кредитные союзы, представленные областными ассоциациями, а также члены кредитных союзов - физические и (в будущем) юридические лица.

Страховая организация может быть основана ассоциациями кредитных союзов в форме как коммерческой структуры, так и кооператива, членами которого были бы кредитные союзы, их элементы вспомогательной инфраструктуры, а также отдельные члены. Эксклюзивная работа СВС с системой кредитной кооперации характерна для таких стран, как США, Ирландия и Венгрия. Кооперативная форма организации страхового учреждения кредитной кооперативной системы имеет существенные преимущества, поскольку привлекает каждый кредитный союз к контролю и управлению.

Не менее важным вопросом в деятельности союзов является их организационно-правовые формы. В отличие от отечественных, кредитные союзы США имеют право выбора относительно организационно-правовой формы осуществления потребительского кредитования, расширение своих возможностей за счет функций, принадлежащих исключительно коммерческим учреждениям. Это многоступенчатый процесс, который предусматривает определенное количество переходных форм.

Согласно законодательству США существует такая цепь кредитных союзов: кредитный союз - взаимный сберегательный банк - акционерный банк или финансовая компания. Ярким примером является преобразование кредитного союза "Святое сердце" из Южной Каролины на взаимный сберегательный банк, трансформация Тихоокеанской доверительной кредитного союза во взаимный сберегательный банк, который стал крупным сберегательным банком Америки с активами в 228 млн. долларов.

Поэтому можно считать, что демчуализация является этапом, благодаря которому кредитные союзы имеют право (если позволяет капитал, активы кредитных союзов) на расширение сферы деятельности. Безусловно, трансформация кредитных союзов должна происходить с согласия ее членов. Данный процесс, безусловно, способствовал бы развитию как кредитного движения, так и экономики в целом.

Право на трансформацию кредитных союзов способствует их дальнейшему расцвету, поскольку создает стимулы для роста капитала, активов, ликвидности, доходности кредитных союзов. Таким образом, демчуализация - это элемент обеспечения эффективности хозяйственной деятельности.

Оформить кредит онлайн Кредит от Уральского Банка Реконструкции и Развития - до 1 миллиона рублей, без комиссий, только паспорт и справка о доходах!

Кредитные карты онлайн! Оформить кредитную карту Тинькофф онлайн - быстро, выгодно, по паспорту. Доставка кредитки надом, офис!.

Микрокредиты онлайн! Оформить микрокредит от Moneyman онлайн, мини займы до зарплаты без справок и поручителей!

 



  • На главную