Что такое кредитный союз

 

После перестройки на территории РФ начали появляться кредитные союзы, которые, по сути, являлись аналогами касс взаимопомощи. Если быть точнее, то кредитный союз (КС) - это небанковская кредитная организация, которая предоставляет своим членам (пайщикам) ссудо-сберегательные услуги.

Кредитные союзы создаются людьми, объединенными общими интересами, профессией, местом жительства и т. д. Образно говоря, если Вы, например, работаете таксистом, то стать членом КС учителей Вам не удастся. Популярность кредитных союзов объясняется рядом преимуществ, а именно:

  • 1. Управление организацией осуществляется в демократическом стиле, т. е. каждый пайщик имеет право голоса при принятии стратегических решений.
  • 2. Для получения займа не нужно предоставлять обеспечение в виде залога или договора поручительства.
  • 3. Финансовая защищенность, обеспеченная проведением надежных операций внутри определенного круга лиц.
  • 4. Цель деятельности КС не заключается в получении прибыли, поэтому кредитные и депозитные операции осуществляются на выгодных для пайщиков условиях.
  • 5. Минимальные затраты на административно - управленческую деятельность.

В свои ряды кредитные союзы принимают только граждан РФ при чем, для минимизации риска вступления в союз неблагонадежного пайщика потенциальный член КС должен иметь рекомендацию лица, которое длительное время состоит в организации, и проявил себя с положительной стороны.

В некоторых кредитных союзах выделен специальный комитет, который занимается приемом новых пайщиков.

Свою деятельность кредитные союзы осуществляют на основании ст. 116 ГК РФ. Так же, согласно действующему законодательству КС не являются банковскими учреждениями, поэтому их деятельность не подлежит лицензированию. Сам же механизм функционирования выглядит следующим образом:

При вступлении в КС гражданин РФ вносит установленную сумму - пай. Сумма паевых взносов формирует собственные средства организации. Поскольку для осуществления деятельности нужны средства члены кредитного союза ежемесячно (ежеквартально) оплачивают членский взнос. Размер и периодичность устанавливается на общем собрании.

Кроме обязательных взносов члены КС могут разместить в организации временно свободные средства на сберегательном счете. Сумма привлеченных средств, в последствии, и становится базой для предоставления займа нуждающимся. Стоит отметить, что с целью приумножения капитала свободные средства союза могут быть размещены на депозитных счетах в банках, в то же время правление не имеет право осуществлять рискованные операции, например покупку валюты или ценных бумаг от своего имени.

Если по окончанию года сумма на счетах КС превысит сумму привлеченных вкладов пайщиков, разница признается доходом организации и распределяется между вкладчиками.

Управление организацией осуществляет общее собрание пайщиков, в котором все члены КС имеют равные права, независимо от размера первоначального взноса и наличия сберегательного вклада. На общем собрании, путем голосования, избираются органы, на которые возлагается административные и контролирующие функции. К таким органам относятся:

  • Правление - орган, выполняющий управленческую функцию, т. е. принимает решение о размещении средств, выбирает стратегию развития, определяет проценты по кредитным и депозитным операциям внутри организации и т. д.
  • Комитеты - органы, которым частично делегированы функции управления. Так, комитеты рассматривают анкеты потенциальных пайщиков, определяют порядок и условия предоставления займов и т. д.
  • Ревизионная комиссия - структура, которая следит за исполнение решений общего собрания.

КС редко используют наемных работников, преимущественно все функции выполняются лицами, выбранными на общем собрании из числа пайщиков.

 



  • На главную