Финансы

Зачем страхуют жизнь? Знаю по опыту, что ответ на него открыт для многих людей. В этой небольшой статье ответ на него.

Здесь мне объяснить Вам все просто - на примере из собственной жизни. Будучи еще молодым человеком (и неопытным водителем) - я попал в серьезную автоаварию.

Когда меня вынимали из разбитого авто, я резко осознал, как тонка грань между жизнью и смертью.

Вы знаете, как защищают саженцы? Вокруг молодого деревца строят небольшую ограду, чтобы не затоптать, или не скосить случайно, вот так:

Пройдет время, дерево окрепнет, и надобность в ограде отпадет. Если говорить о молодом человеке, то он несет в себе большой потенциал – пройдет время, он вырастет в высокооплачиваемого специалиста, который будет обеспечивать детей и родителей, и обязательно создаст личный капитал.

Если только – не помешает случай, который может уничтожить жизнь и трудоспособность. И поэтому на страте трудового пути – как саженец оградой – защищают свое будущее страховкой жизни и здоровья .

Самое поганое в жизни – стать инвалидом. Когда я попал в автоаварию, мне очень повезло – я не врезался в столб на обочине, и был пристегнут ремнем безопасности. И когда меня вынимали из авто – на лбу была лишь царапина, и все.

Представим на минуту, что мне бы повезло не так сильно. Был бы без ремня – мог удариться головой, и потерять зрение – насовсем. Вот визуальный образ этого:

Снимок сделан у меня дома. Почему дома, почему в халате? Потому что слепой человек ходит на ощупь, и редко покидает свой дом. А заработать для него - почти нереально. Но позвольте! Мне нужно кушать, платить за квартиру и связь, и иногда – за такси, чтобы ездить по необходимости. Откуда деньги?

Их не будет, если нет страховки жизни и трудоспособности. При наличии страховки потеря зрения означает выплату 100% страхового возмещения. Это те деньги, которые молодой человек заработал БЫ за долгие года, оставаясь здоров.

Накопительная страховка жизни защищает финансовые интересы человека – если беда оставит без способности трудиться – он будет при деньгах, их выплатит страховщик. Вот зачем нужна хорошая страховка жизни молодым людям, которые только начинают свою трудовую деятельность.

Кроме того, полис страхования жизни накапливает для Вас капитал - а небольшими взносами легко создать его, если человек молод и может оформить длинный полис - об этом в моей статье "Страхуй пока молодой !".

К сказанному выше на молодых родителях лежит большая ответственность за маленького человечка. Ребенка рано отлучают от груди, но в финансовом смысле он зависим от родителей до своих 22-25 лет. И если в это время с родителями произойдет несчастный случай. что оставит семью без денег – ребенку будет очень и очень плохо.

И еще.

Можно слышать от страховщиков: "дети – прыгающий страховой случай". И это действительно так; они любознательны, активно изучают мир, не ведая опасности.

Если с ребенком несчастье, что будет результатом? Расходы на госпитализацию и лечение, возможно – вынужденный длительный отпуск одного из родителей по уходу за ребенком. Все это – серьезный удар по бюджету молодой семьи, в котором так денег и так немного. Есть решение - Солнышко:

Понимая это, страховщики разработали специальный накопительный полис в пользу ребенка – он защищает одновременно и взрослого, и ребенка. И накапливает деньги к совершеннолетию ребенка. Имя ему "Солнышко".

Если вдруг несчастье с ребенком или родитетелем – выплачивается страховое возмещение, чтобы возместить расходы на лечение, и восстановить здоровье взрослого и/или ребенка.

И еще - важная особенность полиса в том, что он накопительный. Он не только защищает двоих сразу, но и накапливает деньги для ребенка. По достижении определенного возраста ребенком – ему выплачивается вся накопленная сумма. Вот пример.

Часто "Солнышко" оформляют до достижения ребенком 18-летия. Что это дает? Капитал на образование ребенка. Плюс, что очень важно – абсолютную уверенность в том, что капитал к этому сроку будет.

Ведь полис страхует трудоспособность родителя, и если вдруг случилась беда – капитал семья получает как выплату по страховому случаю. И ребенок будет обеспечен деньгами для хорошего жизненного старта – всегда, при любом развитии событий. Подробнее об этом полисе я рассказал в статье "Солнышко ".

Накопительный полис в пользу ребенка нужен семье - небольшими взносами он год за годом накапливает деньги ребенку, защищая семью от несчастья. Иначе откуда возьмутся деньги, чтобы дать ребенку хорошее образование, когда ребенку стукнет 18?

Во время учебы в ВУЗе был у меня незабвенный преподаватель, звали его Н. Н. Шаров. Когда до сессии оставалось уже совсем немного, он, слыша из зала элементарный вопрос, имел обыкновение говорить: "Товарищи дорогие! Для вас звенит тревожный звоночек". Мол, скоро экзамен сдавать, а Вы совершенно не в теме.

Эта часть статьи для тех, кто в самом расцвете сил – людям примерно 35-45 лет.

Знаете, до тех пор, как я пришел к 30 годам, у меня было 3 реальных возможности отправиться на тот свет/покалечиться:

а) чуть не сорвался с крыши в стройотряде,

б) подвергся нападению в армии с целью завладеть оружием,

в) попал в автоаварию.

К счастью, все это позади – надеюсь и Вас тоже миновал несчастный случай. Но это все равно не решает проблемы. Страховщики говорят: "Полис, он от неприятного - и неизбежного".

Неприятное см. выше, а неизбежное – это старость. Никто не минует ее. Все мы рано или поздно отойдем от дел, и нужен солидный капитал, чтобы обеспечить достойным доходом зрелую пору своей жизни. Иначе – нищенский уровень госпенсии.

Денег нужно много, об этом в моей короткой статье "Правило двух сотен ". А времени – в обрез. И если к середине жизни еще нет накопительного полиса, то как говорил Н. Н. Шаров – для Вас звенит тревожный звоночек.

Успеете ли? Здесь время крепко против Вас – пожалуйста, прочтите "Страхуй пока молодой !".

И не забывайте про случайность или болезнь – подкосить они могут в любой момент, прервав программу накоплений. Защита от риска нужна обязательно!

Зрелые люди, если правильно обращались с деньгами – имеют личный капитал и/или значительные активы. Помните, вначале статьи огражденный саженец? Они уже выросли в мощные деревья, и им полис не нужен.

Но у них часто есть дети и внуки. Как говориться - в саване карманов нет, на тот свет денег не возьмешь, да и не нужны они там. И перед этими людьми встает задача грамотной, эффективной передачи наследства. И здесь снова востребовано страхование жизни.

Дело в том, что страхователем (тем, ктоплатит за страховку) и застрахованным (тем, когозащищает страховка) – могут быть разные люди. Если я дедушка, который имеет дочку и внука, я могу оформить полис, что будет защищать мою дочь и внука. И оплачивать этот полис.

В чем плюс такого подхода? В "целевом", если так можно выразиться, использовании средств. Если я передам дочке крупную сумму, которая предназначается для образования внука, и востребована будет лет через 15 – как знать, доживет ли капитал до этого срока? Не будет ли истрачен на что-то еще?

Оформив накопительный полис для дочки и внука, я точно знаю, что:

а) дочь и внук защищены от несчастного случая на весь срок полиса, и

б) внук к совершеннолетию получит значительный капитал – деньги на его образование.

Полис дает защиту родным людям, и уверенность в том, что к нужному сроку капитал у них будет – что бы ни случилось в их жизни. И это огромный плюс. Это – финансовая забота о будущем своего рода, цивилизованная передача наследства.

Но, скажите Вы – взнос по полису нужно платить ежегодно. А что если дедушка уйдет из жизни в ближайшие 15 лет? Кто платить будет? Есть простое решение – сингл; single в переводе с английского – один, одиночный. Есть полисы, которые могут быть оплачены единовременно – один раз, одним крупным платежом – это и есть сингл.

Именно такой вариант интересен для пожилых людей. Ими накоплен значительный капитал, и часто не проблема выделить крупную сумму для уплаты единовременного взноса по полису.

И тогда в смысле защиты близких уже все равно, сколько лет я проживу – полис будет действовать ровно тот срок, который я определил, жив я или нет. По моей воле он будет действовать долго, до сорока (40!) лет - защищая детей и внуков, и создавая для них капитал.

Состоятельному человеку и/или бизнесмену

По российским законам на средства, инвестированные в накопительную страховку жизни, нельзя обратить взыскание. Это означает, что средства в полисе страхования жизни недосягаемы для налоговой инспекции, при тяжбах с партнерами, разводах, и пр. и пр.

Другие же активы, такие как недвижимость, средства на счетах, драгоценности - легко попадут под удар.

И бизнес, и состоятельные люди знают, что нужно иметь ликвидные активы на случай непредвиденных обстоятельств. И здесь накопительная страховка с единовременным взносом (сингл) - оптимальный выбор. Пожалуйста, прочтите об этом в моей короткой статье "Прелесть сингла ":

Средства ликвидны - их можно забрать в любой момент, Защищены от претензий третьих лиц и государства, Обеспечивают хорошей страховой защитой на случай травм/проблем со здоровьем, Капитал приносит инвестиционный доход, Можно явно указать выгодоприобретателя/лей, которые получат капитал при смерти застрахованного через 14 дней. Не требуется ни завещания, ни вступления в наследство - просто указание выгодоприобретателя при оформлении полиса, и все.

Как Вы видите, с пеленок до старости людям нужно страхование жизни.

Прочтите мою короткую книгу по теме:

Защищая, полис создает капитал, что очень нужен человеку в зрелую пору его жизни, подробнее об этом в моей книге.

Эта страница посвящена темам:

О Накопительной и рисковой страховке. Стоит ли страховаться у западных страховщиков? Обзор накопительных страховок компании AIG Russia. Расходы при покупке полиса накопительного страхования жизни Страховка жизни Накопительная страховка жизни Напкопительное страхование жизни Накопительная страховка жизни, страховка жизни, страхование жизни, накопительное страхование жизни, страховка жизни и здоровья, страховка трудоспособности, застраховать жизнь, застраховать жизнь и здоровье, защитить жизнь и здоровье, страхование жизни, долгосрочное накопительное страхование жизни, страхование от несчастных случаев, полис страхования жизни, полис накопительного страхования жизни, накопительное страхование в пользу ребенка, смешанное страхование жизни, страхование жизни рейтинг, страхование жизни тарифы, страхование жизни ребенка, страхование жизни и выплаты, долгосрочное страхование жизни, программы страхования жизни, страхование жизни калькулятор, добровольное страхование жизни"